Забавный вопрос по банкам

Часть банков имеют онлайн отдельный интерфейс рефинансирования и запрашивают данные по текущим обременениям. При вводе - появляется ВОЗМОЖНАЯ сумма выгоды по платежам. По сравнению с текущей. И в принципе, получая после этого данные банк имеет их ровно в том объеме в котором использует на любом этапе в дальнейшем. Тоесть, ничто не мешает определить собственное предложение как неподходящее. Точно так же как определить запрос клиента как не подходящий.

Я рад что смысл первого сообщения в этой теме - вас с некоторым опозданием достиг. Там действительно содержится вопрос о некоторых деталях работв некоторых банков.

А ещё эти же самые хотелки,вообще их наличие в принципе - одна из причин на которых основан расчет заработной платы той самой команде разрабов.

И более того, в коллективах где налажен интераетив по человечески, множество отнють не тривиальных хотелок приходит в прод. А не в "разгребать".

Вот тот же сбер, при разной возможной критике,реализовал почти идеальное банковское приложение. Которое не отнимает ни капли лишнего времени. И там много интересного, полезного и развивающегося, живого функционала.

Ну,сейчас такого класса задачи уже решимы, это уровень слабого ИИ. Но здесь речь не об этом, ведь все заявки во всех банках, и тех что похуже и тех что получше, проходят через человека.
Даже сберкоторый в течении нескольких минут проворачивает весь цикл выдачи кредита от и до, прямо в приложении, наврятли отдал эту задачу даже частично на откуп алгоритмам. Просто у них, вероятно, группа аналитиков есть, которая составляет списки критериев, способы их вычисления, обработки, вес для разных групп клиентов, и для других обстоятельств. И тем экономит человеческое время, предлагая для оценки человеку оптимально формализованный под задачу принятия решения человеком набор данных. Не задаваясь идеей заменить человека совсем.

Если бы у вас в голове за раз больше одного сообщения помещалось бы, вы бы прочли что речь шла о бумаге с печатью. Именно этого сегодня не требуется. А что можно - довольно подробно расписано в сообщении которое у вас в голове не поместилось вероятно. Я не могу другой причины придумать, почему вы на некоторые сообщения отвечаете не как на часть диалога а как на отдельный фрагмент с законченным независимым смыслом.

 

В общем - разобрался в вопросе, почему так делают банки, экспериментальным путем. Попробовал прямо сейчас провернуть операцию с заявками на рефинансирование, и выяснил одну неприятную особенность о которой раньше не знал.
Я решил оформить заявку на рефинансирование уже существующей кредитной нагрузки. Кредитный рейтинг у меня 930 из 999 (был на начало эксперимента в ОКБ). Кредитная нагрузка примерно 30 000 в месяц, месячный доход, белый, 149 000 рублей на руки. получаю на карту в сбере.
Отмечу следующее - из предложений банков, не учитывающих персональные сведенья - невозможно сделать выбор, часть из них построена по принципу предложения льготных продуктов и я сразу четко понимаю, что это 0 информации для меня (я не имею никаких преимуществ, кроме как по ипотеке (работаю в ит компании из реестра), но ипотека мне не нужна (пока по крайней мере)).
Другая часть более реалистична, и предлагает довольно близкие условия к тем которые есть сейчас, но при этом хуже чем те условия котоыре у меня есть сейчас. (И вуаля - это как раз те самые "хорошие" банки. С которыми можно договариваться.).
В итоге, чтобы понять что мне могут предложить реально - я персонифицирую свои запросы для "плохих банков". То-есть - отправляю заявку с заполнением чтобы понять - что мне могут предложить (напоминаю - невозможно получить эти сведенья никак иначе. Ну тоесть - вам чтото сообщают но это не имеет характера полезных сведений). В итоге получаю предложения так же, близкие, но худшие чем имею. Ну и параллельно заполняю то же самое для "хороших банков".
Происходит это в течении недели не торопясь. Параллельно по ходу дела я отказываюсь от оформления кредитов у банков из списка плохих, так как дал им все сведенья но условия все равно нечем не лучше. Происходит это относительно быстро. В итоге спустя примерно 5й заявки - я встречаюсь со странной темой: мне отказывают прямо с ходу, банки из числа "плохих".
В это же время, спустя примерно несколько дней - мне начинают звонить менеджеры "хороших" и приглашать на вполне реальные условия, в офис.

Я тем временем задумался, как так? У меня высокий кредитный рейтинг, идеальная кредитная история, но я получил отказ по кредиту в ставки и страховки которого заложены внушительные риски, куда большие чем заложенные в текущие отношения со сбером. С толку сводила платная услуга в сбере - уведомления по КИ. В которых все было хорошо.
В итоге занимался своими делами, и вот в субботу пришел к выводу что должен сам обратится напрямую в конторы которые формируют рейтинг и посмотреть - что там?
В итоге я вижу что за примерно неделю мой КИ упал примерно в 2 раза (у меня даже не было никогда такого), причем, например, НБКИ - с пометкой что 50 процентов вклада дали "Обращения с предложением совершить сделку в несколько организаций одновременно".
27% "Наличие отказов". в ОКБ не все так печально - там снижение примерно на 15%.
Я вижу что ни один из кредитов сбера не фигурирует, например в НБКИ. Вижу что сберовский КИ - хоть и с лагом и не так сильно - тоже упал.

В общем то - понятно что обращаться в несколько организаций за предложениями - это логично чтобы выбрать лучшее.
Но в реальности в нынешних условиях России, вероятно, это интерпретируется как наличие проблем у заемщика. Тоесть эта логика свободных рыночных отношений ломается (для меня это неожиданность).
Поэтому конкуренция конкуренцией - но это не про банки. Не делайте много заявок.
При определенной последовательности заявок может подучиться так что оформите вы ее с хорошим рейтингом а придете в банк уже с плохим. И это отвечает на часть моего вопроса.

А обобщенным ответом на мой вопрос - почему банки так странно проступают, будет то, что они несколько иначе оценивают типовое поведение нормального потребителя - в реальных условиях России. Лично мне в этом видится определенный диссонанс, ну есть такая пресуппозиция, что банки и потребление это синонимично. Но это только с первого взгляда.
В другой интерпретации можно сказать, что хороший клиент для банка СЕГОДНЯ - это человек который имеет как можно меньше связи с кредитованием. А остальные - это уже все остальное население России, которого у наших банков до горла именно с точки зрения проблем. И если попасть в эту группу - то ничего хорошего или более менее хотяб, особенного - тебе не предложат.

Да, там нет никаких деталей, потому что задан вопрос о них. Их получение - было главным смыслом вопроса в этом сообщении, поэтому их самих в нём нет. Надеюсь - понятно объяснил.