Инвестирование. Вопросы и ответы. Практический опыт

netдима, а я это вспомнил: http://lurkmore.to/Мопед_не_мой

 

через несколько дней состоится онлайн-вебинар по текущему состоянию фондового рынка и прогнозам на ближайшее будущее. спикер - управляющий американского инвест-холдинга. язык русский. кому интересно - в личку за ссылкой

 

Инвестиционный расчет
Что это и для чего нужно. Расчет делается для того, чтобы инвестор мог оценить прибыльность долгосрочных вложений. В расчете фигурируют следующие показатели: срок, сумма вложений предполагаемая доходность, комиссии управляющей компании, рента (если у инвестора есть желание получать ренту). Для примера задам простой вопрос, ответ на который будет в конце поста - как вы считаете, сколько денег нужно инвестировать ежемесячно под 20%, чтобы через 30 лет получить миллион долларов? Просто навскидку, назовите себе, как вам кажется, насколько велика будет эта сумма.

Пример расчета
Приведу свой пример конкретного расчета. Когда моему сыну исполнился год, я решил, что хочу дать ему образование за рубежом. Расчитали программу на 15 лет с итоговой суммой в $150 тыс. Получился ежегодный платеж в размере $2300. То есть за 15 лет я инвестирую $34,5 тыс живых денег, которые увеличатся где-то в 4,4 раза. Основной вопрос, который возникает у инвестора - откуда гарантии, что процент будет именно 20%, а не меньше? Гарантий, конечно, таких дать никто не может. Но есть статистика, которая говорит, что средняя доходность выбранного инструмента за 10 лет составила 24,33%, то есть я по сути даже немного подстраховался. Программа мной была открыта в 2011 году 6 июня, то есть сейчас пошел 4 год. В целом все идет по плану.

Ответ на вопрос в начале поста. Итак, чтобы за 30 лет создать капитал в миллион баксов, нужно ежемесячно вкладывать ровно $100. (с учетом всех комиссий на 31 год сумма составит $1 152 783,94). Мне вот щас 34 и я бы совсем не отказался в 60 лет иметь миллион на карманные расходы. Мало кто не может себе позволить отложить сто баксов в месяц. Однако делают это единицы. Главная причина, на мой взгляд, только одна: большинство людей - это ленивые жопы, которые предпочитают жить по инерции, нежели искать что-то новое, мечтая о том, что вдруг на них свалится огромное богатство и ничего не делая для этого. Проблема в том, что если ты хочешь получить то, что никогда не имел - нужно делать то, что никогда не делал (с)

да, если кому-то интересно, могу прямо в теме рассчитать программу под ваши задачи

 

любимый аргумент сидящих на диване. надеюсь ваш диван как минимум в Ницце. иначе "если вы такие умные..."
сидеть на попе ровно или не сидеть - выбор каждого. я предпочитаю не сидеть и делюсь личным опытом. если вам кажется, что вас куда-то завлекают.... может быть, вы именно лемминг?

 

colorprint, ну, тут я хотя бы вижу не бурчание с дивана, а человека, который хоть что-то делает. все правильно. один инструмент встал - другой работает. диверсификация вложений - основной принцип инвестора. кстати, а вот было бы круто иметь такие инстументы, которые предусматривали бы диверсификацию уже внутри себя? воу, да они же существуют: ETF

---------- Сообщение добавлено 13.07.2014 11:21 ----------

какую инфляцию, если вложения в долларах? среднегодовые 2%? ок, учитываем )) я там на прошлой странице темы уже писал про инфляцию и о том, что бензина в России на 1 доллар в 2014 можно купить больше, чем в 2012. это легко посчитать самому

 

суть не в бензине, а том, что если бы вы положили в банк тыщу долларов 2 года назад, сегодня после конвертации на нее вы бы купили больше, чем 2 года назад

---------- Сообщение добавлено 13.07.2014 12:00 ----------

да. единственная проблема этого ETF - российское правовое поле. все знают, кто у нас в стране законы пишет и по какому принципу

 

кстати, насчет такого развития ситуации. если тут есть грамотные в финансах люди, давайте попробуем решить теоретическую задачку. кейс, как сейчас можно говорить.

дано: финансовый инструмент, по сути представляющий собой ETF, под грамотным управлением (например, рост +11,47% в 2008 году, когда все кругом только падало). среднегодовой рост +24%, статистика за 10 лет. страхование вкладов и правовое поле США (т.е. варианты "все украл и свалил" можно не рассматривать)
задача: нарисуйте хотя бы один мало-мальски реальный сценарий того, чтобы этот инструмент рухнул, обанкротив всех, кто в него вложился
хинт: надо понимать основы - как работает ETF, что такое хеджирование и пр.

лично я не могу придумать ни один такой сценарии. разве что крах всей мировой финансовой системы )

---------- Сообщение добавлено 13.07.2014 12:20 ----------

да, безусловно примеров должен быть вагон. только кто в своем уме будет ставить на одного игрока? )

 

ну ты же понял что я имел в виду. зачем передергивать? торговал и учился - молодец. поделись, каких результатов достиг. иначе я не понимаю сути нашего разговора. ты же не будешь утверждать, что в итоге выиграет тот, кто ничего никуда не вкладывает? )

---------- Сообщение добавлено 13.07.2014 12:26 ----------

3aвулoн, то есть ты переносишь свой личный опыт и опыт одиночек-инвесторов на всю систему, а правильно понимаю? я говорю о крупном международном холдинге со штатом аналитиков и запатентованными стратегиями управления. немного разные масштабы, не находишь?

 

ну елки-палки! мы же совсем про разные вещи говорим. у меня был аналогичный опыт с форексом и выводы совпали на 99%. Одиночкам там реально делать нечего (если ты не гений аналитики), много риска и много усилий ради небольшого выхлопа. Только это _не инвестирование_. Это назвается игра на бирже.

Как основной способ инвестирования (для меня, т.к. я очень ленивый) я рассматриваю только доверительное управление. Опять же, был опыт и с российскими компаниями. Сейчас - только США

---------- Сообщение добавлено 13.07.2014 12:45 ----------

Надо просто понять для себя одну крайне простую мысль. Инвестор может проиграть, это правда. Но тот, кто не инвестирует, заведомо проигрывает без шансов. Инфляция и расходы съедают весь доход у подавляющего количества людей. Если тратить столько же, сколько ты зарабатываешь - каким образом ты придешь к богатству? Ты в этом случае - решето.