Как выгодно погасить ипотеку Сбербанка?

Изменили эту норму, теперь и с нескольких объектов можно, но не более...

Обременение )

 

13% от 2млн. стоимости квартиры.
И 13% от 3млн. процентов по ипотеке.

 

@out, Если у меня уже была выплата за покупку за налик, то пролетаю с ипотечными выплатами в будущем. Верно?

 

Не знаю точно, но 95%, что не пролетаешь. Это разные вычеты.

 

Нет. Не выгоднее. Если сократишь платёж, а не срок, но при этом будешь платить ту же сумму, что и осталась бы при сокращении срока, то ипотеку погасишь одновременно, вроде. Ну или разница будет совсем минимальна.

 

Посмотрел на сайте налоговой процедуру получения вычета и возник вопрос - так а ежели я ИП и не плачу НДФЛ, получается я не смогу сделать справку 3-НДФЛ?

 

Ну и посчитай математически. Если ты досроно погасил 200тыс., то хоть срок, хоть платёж, а сумма основного долга одинаковая и она уменьшилась на 200тыс. Если сумма долга одинаковая, то выплата процентов каждый месяц одинаковая. Так что вопрос только в том, сколько помимо процентов ты будешь гасить основной долг. И если сумму закидывать каждый месяц одинаковую, то и абсолютно равнозначно будет погашение ипотеки.

 

Если вы не платите НДФЛ, то как вам его возместят то?

 

1. зависит от даты покупки квартиры. До определенного года был 1 млн и на 1 квартиру. Потом - 2 млн и до полного "выбора" этой суммы
Если покупали до 1 января 2014 года - вычет 1 раз, и ничего второй раз не положено - ни вычета, ни ипотечного вычета.
Если вы купили после 1 января 2014 года.. - то при покупке второй вроде можете воспользоваться и вычетом и ипотекой. Но надо закон внимательнее почитать по всем нюансам...
2. если купите впервые - вычет 13% с 2 млн (260 тыс) и вычет 13% с процентов по ипотеке (до 3 млн).
PS период глянула 1 января 2014 года..

 

А ведь и правда

 

Что по русскому языку и математике в школе было?

Где? на картинках совсем другое посчитано.

Это потому что в этом рассчёте разные ежемесячные платежи считаются. Я же говорил об условиях с равными платежами. И тогда нет разницы. Уменьшение суммы удобнее даже.

нет, не так.

 

@__easy__, да вся "переплата" зависит только от процентной ставки )))
По большому счету без разницы, в какой форме вы это оплатите.
Естественно, если вы уменьшаете тело кредита, то и процентов в итоге заплатите меньше. Но и на "тело" денег где то надо взять.
Опять же, почему не думаете про вариант, когда, например, инфляция снова сиганет и вы всю ипотеку погасите с одной зарплаты? В таком варианте досрочка не интересна вообще )

 

и от времени пользования кредитом.
Переплата при одной сумме и одной процентной ставке, но сроках 10 и 15 лет будет разная.

 

а если, не дай бог, здоровье подведет свое или семейное, травма серьезная. С работой совсем туго станет. Еще какие большие долги вылезут (ну, например, виновный в крупной аварии). В нашей стране загадывать на долгую перспективу очень сложно. 10 лет это большой срок.
Мое мнение, выбрать относительно комфортную сумму платежа и свободные финансы направлять на сокращение срока.

PS Я выбрал сокращение срока.

 

Примерно так. Вы заплатите ровно за те деньги, которыми пользуетесь. Пользуете больше денег или дольше - заплатите больше, пользуете меньше денег и меньшее время - заплатите меньше.
И понятно, что итоговая сумма будет отличаться. Но искать в этом какую то экономию... Цена денег в любом случае одна, разница в том, сколько вы их возьмете в аренду )

 

4 по русскому и 5 по математике.

Объяснял уже.

Всё доступно написано на русском языке.

Нет, не получается. Получается это только при условии, что каждый месяц будешь больше платить. Если каждый месяц платить одинаково, то выгоды не будет.

 

так, а если ты выбираешь уменьшение платежа, но продолжаешь фигачить по 15тыс, каждый месяц добавляя по 3тыс к досрочному?
Сдается мне, что так же закончишь по времени. (7.5 лет вроде выше было.)

Но я бы выбрал именно сокращение срока, да еще и увеличивал бы выплату, если острых денежных вопросов нету. почему - см выше.

ЗЫ в 27 я был здоровый как кабан, тяжести тягал в спортзале. Потом опа и травма позвоночника. С полгода еле с кровати вставал. В 33 еще травму получил, и на 3 месяца стал нетрудоспособным(как назло и с работы перед этим сократили, то есть даже без больничного). И это всего-лишь за 6 лет.
Как люди планируют ипотеки на 30, вообще не понимаю.

 

Да не поймёт он. Уже раз 5, точно, ему это говорил.

Если платить в банк каждый месяц одинаковую сумму, то разницы не будет.

 

7% годовых (при депозите) и выплачивать 9,3%+страховки выгоднее чем не платить эти 9,3%+страховки, но не иметь депозита? це як?

 

А куда деньги сэкономленные каждый месяц будешь девать тогда?

 

@__easy__, есть тело кредита и есть процентная ставка. Все. Вы платите ровно столько по времени и ровно за те деньги банка, которыми пользуетесь. Все.

Ну и попроще, если так не доходит.
Килограмм сахара стоит 100 руб. Вам надо 5 кило.
Идете, берете за 500 руб 5 кило.
Ну или ходите каждую неделю и берете 5 раз по 1 кило за 100 руб. Итог - 500 руб. Разница есть? Разницы нет, ибо цена одна. Так и с деньгами. Цена одна.
Т.е. вы ничего не сэкономите купив сахар в моем примере в течении месяца.
Но, если вы решите есть меньше сахара или найдете технологию, когда вам надо будет для того же самого не 5 а 4 кило сахара, вы не пойдете за ним в 5й раз и сэкономите 100 руб.

 

разница есть:
в первом случае 500р обменял на 5кг сахара и имеешь сразу 5 кг сахара, но не имеешь денеХ
во втором случае ты в январе обменял 100р на 1 кг сахара и предполагаешь в следующие месяцы (4) покупать по 1 кг за те же 100р.. Имеешь 400р + 1кг сахара, из которых 100р будешь иметь и распоряжаться февраль, 200р будешь иметь и распоряжаться февраль и март, 300рублями февраль март апрель, 400рублями февраль март апрель май.

теперь чувствуешь разницу? это не учитывая изменения стоимости денеХ и сахорУ и многих других мелких фаХторов.