Банковская карта с хорошей доходностью

Относительно чего? Мильные карты с начислениями в 1.5+ мили за 60 рублей сейчас стоят по 6000-12.000рублей в год. На этом фоне 1800 рублей в год почти бесплатно. (единственное дешевое исключение это Аэрофлот от Сбера, но там сложно ее получить как кредитную).

И да, это не самая лучшая карта на данный момент. Неплохая. Но не лучшая.

 

Это не так. Альфа Голд 2490р.(+59р. в месяц альфа-клик) в год стоит, при этом из 3-х лет, что я ей пользуюсь 2 года бесплатно достались. А-Б сам предложил перевыпустить карту с бесплатным первым годом обслуживания. До этого была Альфа Платиновая, также с бесплатным 1-м годом.

Почему сложно? Отказывают в выпуске или другие какие-то причины?

 

Arturvn,
мили аэрофлота можно спустить на подарочные сертификаты эльдорадо или вино

 

Иной гость, Отличная идея.. Там еще телики есть и туалетка..

 

Сами же и ответили на тему - что Тиньков дорогой
А так и Тиньков бывает с первым бесплатным годом по акции (если ее дождаться). А второй год у тинькова на 30% дешевле, чем у Голда Альфы.

Аэрофлот у Сбербанка был всегда дебетовый (кредитные предлагались другие типы карт). Сейчас это медленно меняется и можно заказывать и Аэрофлот. Но Аэрофлот-Голд в Сбере стоит он 3000 рублей (еще дороже, чем у Альфы).

---------- Сообщение добавлено 05.04.2017 13:32 ----------

Поэтому хз откуда вывод - что Тиньков АА дорогой. Фактически он по сравнению со многими другими картами - дешевый

 

Почему то Тинькофф с чем-то надежным и порядочным ну никак не ассоциируется. Шаражка какая-то с постоянными изменениями в условиях, в которой за каждой транзакцией нужно следить, а начислили ли мили или нет, куча приписок мелким шрифтом, плюс муть полная с вариантами использования этих миль.

А так да, может и выгодно кому-то. Мы же все люди разные.

 

Ну есть и другие карты.
1) ПСБ - 2.5% (но потратить можно только после оборота в 2.500.000руб)
2) Райфайзен - 5% (но потратить можно только после оборота в 1.000.000руб)
3) БРС-Тревел Премиум 2% на все.
4) ВТБ24-Тревел (3.8% на все, 7.6% при тратах по кредитной карте в валюте).
5) Тиньков АА (Тиньков 12трип) - 2% на все.
6) Кукуруза 3% (но эти фантики сложно потратить и большие ограничения по выплатам в месяц)
7) Если много трат на путешествия, то есть БинБанк - Премиум - 7% за оплату поездок (отели, билеты итд) и 1% на все остальное.

Ну это что я вспомнил с 2%+, реально их может быть и больше.

 

Ярик, Спасибо за информацию!

 

О мой друг, инет пестрит сайтами с оказанием серых и чёрных услуг, поищите и почитайте,что там продают и могут предоставить

В Москве народ за гроши катается на Uber представительского класса машинах. Очень хотелось тоже бы кружится среди такой сферы,но далек от нее.

 

В принципе сейчас с очень большим отрывом лидирует ВТБ24-Тревел (с 3.8% и х2 (7.6%)мили за покупки заграницей). За счет такого очень большого кешбека, который в х2 больше рынка, в ВТБ24 периодически рубят мили и не за все операции дают. Но если не наглеть и обороты в 100-150к в месяц, то обычно дают все.
Далее уже идут банки с кешбеком в 2% (их немного, но они есть)
И далее идут банки с 1% на все и 3-5% на некоторые выделенные категории (таких очень много).

 

Ничего ждать не надо. Я ссылку кидал.

---------- Сообщение добавлено 05.04.2017 19:03 ----------

+1

---------- Сообщение добавлено 05.04.2017 19:06 ----------

---------- Сообщение добавлено 05.04.2017 19:07 ----------

Космос Хойм Кредит

---------- Сообщение добавлено 05.04.2017 19:09 ----------

Еще не смотрел, но думаю обслуга такой карты стоит не менее 10-ки в год. Ты все рассматриваешь с позиций какого-то олигарха. Но у олигархов и так прайват банкинг

 

Если открыть в банке вклад или каждый месяц тратить 75.000 рублей, то дебетовая карта будет бесплатно.
По кредитной надо каждый месяц тратить 65.000 рублей - тогда она будет бесплатная.
Но вообще да, Тревел ВТБ24 выгодна от оборота в 50-60 тыс в месяц по карте на семью.

 

Надо иметь не 60 тыс. реально оборот в месяц, а от 100. Иначе это какая-то ... - тратить 65 по карте в месяц, и постоянно следить чтобы они потратились.
"Милый, поди-ка купи еще этих сладких французских булок, а то мы 65 тыс. не потратили"

 

Это без следить.
Просто у ВТБ24 по карте возврат 3.8% (реально еще есть х2 за заграничные покупки и за покупки на ДР, то есть реальный кешбек будет больше)
Если тратить 50.000 в месяц, это 600.000 в год.
3.8% возврата с этой суммы за год - 22.800 рублей
При этом карта стоит 850 руб в месяц * 12 = 10.200
То есть при полностью платной карте (без следить) итого получается реальный доход от карты (доходы-расходы) = 12.600.
Если учесть, что в некоторые месяцы оборот будет 65.000 (в эти месяцы карта будет бесплатная) + будут траты заграницей (а там х2 возврат), то реально карта принесет тыс 15 в год возврата.

При этих же условиях бесплатная карта Космос дает 1% возврата (и 3% на некоторые категории). То есть с тех же 600.000 - будет где-то 6000 рублей возврата (за счет повышенных трат может быть 9000руб). Что меньше, чем даст ВТБ24. И это я еще много по 3% посчитал (и мало х2 заграничных в ВТБ24).
+ по дорогой ВТБ24 в стоимость карты включена страховка для поездок зарубеж.

Но у ВТБ24 есть и золотая карта (где надо тратить 25.000 рублей, но по ней дают 1.9% возврата).

 

Поправка к Райффайзену

Для кредитных карт условия остались прежними. А для дебетовых - до 5% в течение первого года и при условии траты млн руб и до 2,5 % в последующие периоды.

 

а как считали?
мили в рубли 1:3 ?
В реальности вроде же 1:6-1:7 получается (с учетом сборов)...

---------- Сообщение добавлено 23.04.2017 20:51 ----------

а, это не аэрофлотовские мили, туплю )

 

Сейчас по "Тинькофф блэк" дают условие - 5% на выбранные категории. Раньше эти категории "назначал" банк, но сейчас вроде как можно выбрать самому. Кто может пояснить - категории выбираешь из всех имеющихся или из тех, которые банк "в этом месяце предложил для выбора"? И как часто можно менять категории?

 

Вот читаю я тут и удивляюсь. У нас так много народа который готов тратить по 50- 70 тысяч в месяц, с одного счёта? В нашем Говнограде у большинства семей совокупный доход на семью меньше чем надо тратить, для того чтобы эта карта (имеется ввиду с кэшбеком) стала выгодной. Вы что, серьёзно считаете что банки такие добрые, и готовы раздавать деньги на право и на лево? Это обычные маркетинговые штучки для привлечения клиентов. Вы высчитываете 15 тыс рубчиков годового дохода, а зарплату Вы где получаете? Не забудьте вычесть стоимость перевода денег из одного банка в другой. У Сбера например это 3%. И за перевод 50 000 руб, Вы оставите 1500 в сбере. (А сбер это 100% бюджетников, ну и не малая часть остального народа.) Есть конечно очень удобный способ, вынимать из банкомата всю зряплату, в день её выдачи, и бежать в офис ВТБ24, или какого то другого банки и судорожно запихивать туда купюры в надежде получить призрачные мили или что там ещё.
Нет это не для меня. Живите проще и будет Вам счастье.
И ещё кто то из читающих эту тему куда ни будь слетал за "Мили" или купил себе хотя бы телефон за деньги полученные с кэшбека? Было бы интересно узнать, может я один такой *****, который не пользуется такой "удобной и прозрачной программой КЭШБЕК".

 

выбираешь из предложенных. Можно выбрать 2 (если не ошибаюсь) категории. Через 3 месяца меняются.

 

Я имел ввиду, банк предлагает кучу категорий или три-четыре? Т.е. банк может предложить какую-нибудь фигню типа "аптеки" или "книги" и выбрать будет не из чего? Или предлагают всё, а ты из всего можешь выбрать две для повышенного кэшбека? Че-т мне кажется не все так просто, иначе все выбирали бы "супермаркеты" и "заправки"

 

А зачем, обязательно 50-70 тыс. Можно и 10-15 тыс.

Тинькофф вытягивает со Сбера абсолютно бесплатно и моментально.

Конечно, у кого траты приличные, или, например, покупает себе билеты в частые командировки по мильной карте.
При тратах 10-15 тыс, не купишь телефон и не слетаешь, но 200-300руб. возврата ежемесячно точно не будут лишними при таком бюджете.

А вы начните пользоваться, и ваши ряды уменьшатся.
А если серьезно, не во всех банках она такая уж и прозрачная и удобная, но есть вполне себе хорошие программы. При чем не требующие каких либо сложных телодвижений, с засовыванием налички в банкомат. Просто тратишь деньги и назад возвращается от 1% до 5%.

 

так оно и есть, обычно банк предлагает всякую фигню.

 

Список ограничен, да. И для использования на постоянной основе вряд ли интересен обычному потребителю, книги, рестораны, какие-то странные магазины.

Но вот скажем про аптеки - приходится ухаживать за пожилым человеком, на постоянной основе, пара упаковок лекарств не лишние с каждой закупки. А кому-то рестораны важны или еще что-то.

 

так аптеки же не постоянно в этом списке.

 

Блин, так и знал, что не все так радужно.

 

Нет, на этот раз у меня их не было, так что не постоянно

 

saleksval, а если кто-то покупает машину? Представляете, какой кэшбек капнет? Жаль, конечно, что мы не каждый месяц машины покупаем.

 

Именно продуктовой линейки никакой интересной не бывает, "автосалоны" никогда не видел. В основном либо услуги типа "кино", либо что-то типа магазина подарков с высокой маржой и малым спросом.

 

Не, я отвечал товарищу выше, не пользующемуся картами, что даже без повышенного кэшбека можно неплохо навариться при крупной покупке (автомобиль был как пример, можно и при покупке какого-нибудь кухонного гарнитура или комплекта бытовой техники нормально навариться).

 

расслабьтесь, не получится. Пытался я так сделать, но хорошо что заранее изучил вопрос.
1. спрашиваю манагеров - можно машину по карточке купить. Они - без проблем.
2. спрашиваю а как это будет оформлено покупкой товара или снятием налички. Ответ - снятием налички.


а при снятии налички с кредитки никакого кэшбэка + нехилый % за снятие налички.

---------- Сообщение добавлено 10.05.2017 14:10 ----------

так и делаю Хоумкредит, у меня дебетовая карта 6.5% на остаток, и кредитная карта 2% кэшбэк по всем покупкам 5% по АЗС и аптекам.

фактически если оплачиваю кредиткой имею скидку 2% на всё (5% на АЗС и аптеки)