Мастер-банк спалился. Кто следующий?

Меня вот мучают другие мысли. Открыли в банке не депозит, а просто счет + открыли карточный счет. Открыли доступ к счетам через интернет-банк. Открыли через интернет-банк депозит (без бумажек).

На "просто" счет приходят деньги безналом (зарплата, дивиденды, займы). Часть этих денег переводится на карточный счет и тратится, часть лежит на этом счете, часть переводится на депозиты, открытые через интернет-банк. Общая сумма всех денег в одном этом банке менее 700 тыс.

Но никаких бумажек о конкретных суммах, принятых банком, с подписью представителя этого банка нет. Есть только электронное движение денег.

Допустим у банка отзывают лицензию. И он стирает всю информацию о движениях денег со своих серверов. Как доказывать, сколько денег было на всех счетах, если есть только одна бумажка на открытие первого счета, да какой-нибудь сертификат интернет-банка?

 

ну и чем отличается это от ситуации, как если бы бумажка была, но Вы бы сняли деньги с депозита после его открытия? %)
Берите выписки если хотите...
Плюс подтверждающие платежки из банков-отправителей собрать можно

 

вот зря, зря ты это говоришь, не даешь людям прокачать скилл - логика.

 

Во первых - это не так просто, во вторых - СОВЕРШЕННО не выгодно банку . Невыгодно потому, что:
1) На "просто" счет приходят деньги безналом (зарплата, дивиденды, займы). Да же если они сотрут базу, будет живая база у тех, кто переводил деньги. Т.е. доказать, что Вам поступали деньги на счет - не проблема.
2) А дальше, если они сотрут все данные по перемещению ваших средств - проблемы будут уже у них.
Ибо вы скажите - вот, у меня тут за год было перечислений на мой счет в размере 1 млн, верните мне из "взад", как говорится!!! (при этом, вы тактично умолчите, что 990 тысяч из этих денег вы уже потратили).
А банку и крыть нечем, ибо базы о ваших расходах и переводах уже нет

 

Pashtet, всё классно обосновал, читаем внимательно вот тут

читаем как мантру 5 раз и думаем.

---------- Сообщение добавлено 11.02.2014 13:15 ----------

опыт есть?

---------- Сообщение добавлено 11.02.2014 13:17 ----------

у вас, вы так уверены, что в банке не ведётся документальный оборот операций за день? а что такое РКЦ и его роль в межбанковской системе знаете?

 

да были прецеденты в принципе...

 

неоднократно ну или пипизодически

 

Когда навернулся Волго-Дон, куда-то пропали все регистрационные бумажки от ООО, и организация в этом банке как бы перестала существовать. Просто получил письмо от комиссии, простите, мол, но ваших документов нет, а срок на подачу вы пропустили...

Когда деньги из банка выводятся миллиардами, тем, кто их выводит по фиг на проблемы всех остальных. Потому что эти проблемы будут уже после обогащения, а не до. А банку вообще до фени, кто и что там может потребовать, т.к. у него уже ничего нет.

Получается, что реально можно надеяться только на РКЦ. Значит, можно спать спокойно?

 

как стоял вопрос, так вам на него и ответили. а мешать в кучу коней и людей, не есть признак здравомыслия.
а) внутренний документооборот
б) платежные поручения банков отправителей-получателей
в) ркц, в принципе, пункт б нафиг не нужен, ибо один фиг всё аккумулируется в ркц.

 

Поэтому и спрашиваю. К примеру, навернулся банк, в котором лежали деньги, а ничего кроме договора на открытие счета нет, доказывать, что на момент отзыва лицензии там было 700 тыс, а не 7 не придется никак? АСВ просто "считает" информацию о ваших зависших суммах откуда-то и скажет куда за ними подойти? А все что нужно физ. лицу - это просто его паспорт?

---------- Сообщение добавлено 11.02.2014 13:17 ----------

День прошел не зря? Я привел реальный пример, когда в неизвестность исчезают документы, вообще-то.

---------- Сообщение добавлено 11.02.2014 13:20 ----------

Можно нарисовать сколько угодно, учитывая, что многие отправители также пользуются клиент-банками без бумажек. И что это даст, если эти деньги могли быть уже потрачены на следующий день после перевода? А у некоторых отправители и получатели в одном банке...

---------- Сообщение добавлено 11.02.2014 13:26 ----------

Просто вопрос не праздный. ООО-шка реально выдает займ физ.лицу в этом же банке, где обслуживается. Этот займ появляется на счету физ.лица через несколько секунд (значит через РКЦ не проходит, банк даже комиссию за это не берет). К примеру, на следующее утро ЦБ отзывает лицензию. Вопрос - было ли движение денег внутри банка зафиксировано в РКЦ?

 

ну рисуйте-рисуйте, про контрагентов в одном банке смотрим п.В.

ещё раз, вам я и цветной принт отвечали вопрос в рамках заданного изначально, к дальнейшим вашим домыслам и догадкам те ответа отношения не имеют.
ps про документооборот, быть он должен, а то что могут винты стереть-спереть, архив спалить и прочее всякое разное от этого никуда не уйти, на то она - коммерческая деятельность, связанная с извлечением прибыли и РИСКами, в большей или меньшей степени.

 

Это домыслы? А что тогда для вас реальность? То, что по ТВ передают? Реальность в наше время - это украсть и замести следы. Все банки, у которых были отозваны лицензии, тупо разворовали путем вывода средств через фирмы-однодневки. Хоть кто-нибудь понес наказание?

Какие конкретно у бывших руководителей банков-банкротов были проблемы? Далее, прошу в мой адрес ничего не писать (всё равно ничего не увижу). С людьми, которые позволяют себе самоутверждаться за счет других не контактирую. Удачи!

 

что за безопасность надо либо платить, либо расплачиваться если ей пренебрегаешь...остальное лирика

 

смотрим:

 

положение о банковских операциях можно в студию...

 

Это, типа "граждане, храните деньги в Сбербанке"? Кстати, за ответ 5 баллов! Спасибо, кэп!

 

это типа граждане выбирайте банки правильно, и не забывайте держать руку на пульсе...но ваша логика это особый стереотип мышления, с ним и оставайтесь, вы друг другу соответствуете

 

Ученик Дауна, можно вопрос, Вы кем работаете? Я реально вижу сколько проходит времени и статусы платежек после подписания платежного поручения от ООО на перечисление денег на счет физ. лица:
1. в другой банк - от нескольких минут до нескольких часов, статусы "контроль", "в расчетном центре", "исполнен". Деньги на счету физ. лица появляются самое раннее вечером этого же дня
2. в своем банке - статусы "контроль", "исполнен", деньги на счету физ. лица появились через 1-3 секунды.

Вопрос, когда во втором случае проводка проходит через РКЦ?

---------- Сообщение добавлено 11.02.2014 14:43 ----------

Как много людей стараются выглядеть умнее, чем они есть на самом деле... Я то знаю, что не знаю всего на свете, и что могу ошибаться...

 

вы-таки уверены, что в иб вам будут показывать все стадии?

это точно, особенно заметно в рассуждениях о конфиле и изгаршеве.
ps про стереотипы мышления, вы просчитываете ситуации лечения триппера, умный человек вовремя предохраняется.

 

АСВ таких умников не любит
если этот "займ" действительно был выдан за несколько дней до отзыва лицензии - то страховку в добровольном порядке физик точно не получит.

 

colorprint, спасибо, это я и хотел услышать. Значит, надо на всякий случай придумать более хитрож...умную схему "страховки" "лишних" денег ООО ...

 

Становитесь ИП ))
С января 2014 деньги на расчетных счетах ИП также страхуются.

---------- Сообщение добавлено 11.02.2014 20:03 ----------

Ну или выдавать "займы" в другой банк. Но тут понятно что перевод зависнуть может перед отзывом лицензии.

 

Не вариант: многолетние пролонгируемые договора, имя с 15 летней историей. Даже с ОСНО на УСН не хочу уходить, хотя обороты мизерные (но мне хватает ).

Получается так - бум изучать. Я деньги со счета вывожу, когда они там скапливаются в определенном критичном размере, потом возвращаю, когда нужны, или ежеквартально дивидендами после распределения прибыли.

 

поделитесь опытом плиз

 

А что, сейчас не может разве с такой формулировкой отзывать?
Да и вообще, смотря на формулировки при отзыве лицензий можно сказать что отозвать ее у любого банка можно без проблем, было бы желание )

 

Однако:

Отсюда: http://www.vedomosti.ru/finance/news/23104511/mvd-proverit-sistemu-plyuschenko

Почему в тексте нет упоминания про РКЦ при составлении реестра страховых выплат вкладчикам?

 

Два ингушских банка лишились лицензии

 

главное чтобы не БИН-банк

 

Дагестанско-ингушские "помойки" нужно было давно и в первых рядах.